Hebt u geen antwoord kunnen vinden op een vraag? Hieronder vindt u de meest gestelde vragen over beleggingsverzekeringen en het jaaroverzicht. Staat uw vraag er niet bij? Dan kunt u altijd contact opnemen met uw verzekeringsadviseur.
Wat is een beleggingsverzekering?
Een beleggingsverzekering is een combinatie van beleggen en verzekeren. Voor uw beleggingsverzekering betaalt u een vaste premie of een eenmalige inleg. Uw premie of eenmalige inleg beleggen wij zodat u een bedrag voor later opbouwt. Tegelijkertijd verzekert u een bedrag bij overlijden.
Is mijn verzekering een beleggingsverzekering?
In uw offerte, polis en voorwaarden staat of uw verzekering een beleggingsverzekering is. Twijfelt u hierover? Dan kunt u contact opnemen met uw verzekeringsadviseur. Op onze website vindt u een lijst met de beleggingsverzekeringen die wij tot nu toe hebben aangeboden. Deze lijst komt overeen met de lijst die op de website van het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) staat.
Kan ik mijn beleggingsverzekering stoppen of veranderen?
U kunt uw beleggingsverzekering in de meeste gevallen stoppen of veranderen. Dit hangt van uw beleggingsverzekering af. Hebt u al een beleggingsverzekering bij ons afgesloten? Dan vindt u in de brochure ‘Alles over het Falcon LevensPlan+’ het antwoord op uw vraag.
Moet ik belasting betalen over de uitkering van mijn beleggingsverzekering?
In sommige gevallen hoeft u geen belasting te betalen over de uitkering van uw beleggingsverzekering. Dit hangt af van het soort product dat u afgesloten hebt en uw persoonlijke situatie. Uw verzekeringsadviseur kan u hier meer over vertellen.
Wat moet ik betalen voor mijn beleggingsverzekering?
Voor elke beleggingsverzekering moet u een premie per maand, kwartaal of (half)jaar of een koopsom betalen. Wij beleggen deze premie of koopsom voor u in beleggingsfondsen. Uit uw beleggingen worden de kosten van uw beleggingsverzekering gehaald. Denk aan de kosten voor bemiddeling en advies van uw verzekeringsadviseur, aan- en verkoopkosten van uw beleggingen en het beheer van uw beleggingen. Hebt u ook risico’s verzekerd? Bijvoorbeeld het risico op overlijden? Dan betaalt u ook een risicopremie.
Betaal ik kosten als ik mijn premie verlaag of geen premie meer betaal?
Verlaagt u voor de gewenste einddatum van uw beleggingsverzekering uw premie? Of betaalt u tijdelijk geen premie of helemaal geen premie meer? Dan betaalt u geen extra kosten. Wel heeft dit gevolgen voor het halen van uw doelkapitaal. U moet namelijk altijd de eerste kosten van uw beleggingsverzekering betalen. Als u uw premie verlaagt of tijdelijk minder premie betaalt, blijft er dus relatief minder geld over om te beleggen.
Betaal ik kosten als ik stop met mijn beleggingsverzekering?
Stopt u de beleggingsverzekering vóór de gewenste einddatum? Dan zijn nog niet alle eerste kosten verrekend. Wij verrekenen de eerste kosten die nog niet betaald zijn met de waarde van uw beleggingen. Daardoor krijgt u minder geld dan de waarde van de beleggingen als u stopt met uw beleggingsverzekering.
Welke kosten betaal ik voor mijn verzekeringsadviseur?
Hebt u met uw verzekeringsadviseur afspraken gemaakt over de beloning van zijn werkzaamheden? Dan betaalt u hem een vast bedrag of betaalt u hem per uur. Is dat niet het geval? Dan ontvangt de verzekeringsadviseur een beloning van ons. Dat heet provisie. Wilt u informatie over de provisie die uw verzekeringsadviseur ontvangt? Neem dan contact op met hem.
Hoe weet ik wat de opbrengst kan zijn van mijn beleggingsverzekering?
In de Financiële Bijsluiter en de offerte vindt u voorbeeldbedragen op basis van verschillende rendementen. De voorbeeldbedragen geven u inzicht in het rendement en risico van beleggen.
Mijn opbrengst valt tegen. Hoe kan dat?
Welk bedrag u opbouwt met uw beleggingen, hangt af van koersontwikkelingen. Bij goede beursresultaten krijgt u een hogere uitkering. Bij slechte beursresultaten krijgt u een lagere uitkering. U weet dus van tevoren niet hoe hoog uw uitkering zal zijn. Daarnaast wordt een beleggingsverzekering afgesloten voor een langere periode tot wel 30 jaar. Het is pas aan het eind van de looptijd van uw beleggingsverzekering duidelijk wat uw opbrengst exact is.
Wat is het jaaroverzicht?
U krijgt ieder jaar een overzicht waarin wij u informeren over de waardeontwikkeling van uw beleggingsverzekering. Dit jaaroverzicht heet ‘Informatie over uw beleggingsverzekering in <…….>’.
Mijn jaaroverzicht is veranderd. Klopt dit?
De indeling van het jaaroverzicht is in 2008 aangepast vanwege nieuwe wettelijke regels. Wij vermelden de kosten en premies nu anders. Hebt u vragen over het nieuwe jaaroverzicht? Klik dan op onderstaande pdf’s voor een uitgebreide uitleg.
Algemene informatie over het jaaroverzicht
Wat ziet u op uw jaaroverzicht?
Staan in uw jaaroverzicht voorbeeldkapitalen vermeld?